管理好4张银行卡 理清自己的财务状况

千帆运营居涛

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2016-08-19 10:47

胡小姐今年29岁，是一家公司的企划专员，自毕业起就在该公司工作，也是一名老员工了，每月到手薪资9200元。

刚毕业那会儿，胡小姐的薪资不多，即便与父母同住，经济压力不大，总体花起来还是比较省的。但随着工作年限上升，工资逐步上涨，胡小姐的花钱渠道也越来越多，化妆品、衣服、旅游等，都是可消费的点。

与此同时，胡小姐还办了张信用卡，由于平时都不记下每笔消费，以致每次还信用卡的时候，胡小姐都会有种“怎么花了那么多”的感觉。

另外，胡小姐此前在多个地方实习过，不同公司的工资卡不同，包括现在的工资卡，胡小姐手头还有好几张借记卡，但一年到头胡小姐对这些卡中的钱的具体数额也是云里雾里。为了改变这种状况，半年前，胡小姐就来到国内知名财富管理机构，向资深理财师咨询。

理财师接到胡小姐的案子后，先对其总体的财务状况进行了分析与评估：

通过上表，理财师认为胡小姐除了对自己的财务状况了解不清之外，还存在如下问题：

1、每月支出略多；

2、有存款，但利用率不高；

3、无投资理财收入。

针对这些问题，理财师给出了相应的解决方案。

理财建议：

1、只留4张银行卡

银行卡太多并不是件好事，因此建议胡小姐只有4张银行卡即可，3张借记卡，1张信用卡，其余的卡都注销。留下的每一张银行卡都有各自的用处，也方便管理。

2、详细记账

由于胡小姐不能清晰记得自己的每笔支出，也不记账，以致对卡内金额都不清楚。理财师建议胡小姐要对每笔支出都进行详细的记录，可以借助相关的APP软件进行，不仅省去了用纸笔记账的麻烦，也能清楚知道没有的支出状况，可适当缩减开支。

另外，投资理财的资金也要随时记录，并对自己的每天收益加以记录，这样即便隔了很长时间，也能知道自己的在投资理财上是否获得回报。

3、学会理财

通过表格不难发现，胡小姐还是有一定存款的，但这些资金都未被充分利用上。因此，理财师当时也给胡小姐了相关的投资建议。

在投资理财之前，胡小姐应先预留5万左右作为应急资金，可放入货币基金中，剩余的钱再分别配置稳健型投资和进取型投资。

稳健型投资可选择配置国债、稳利精选组合投资计划等产品，金额控制在16万左右；进取型投资选择股票型基金或是混合型基金，资金控制在2万左右。